Пост опубликован в блогах iXBT.com, его автор не имеет отношения к редакции iXBT.com
Сразу признаюсь — точно оценить выгодность этой эквилибристики для банка пока не могу. Соответственно, и сколько ещё он будет устраивать этот аттракцион в неизменном виде — тоже непонятно. Но в текущем исполнении для клиентов он точно выгоден. Именно для действующих клиентов — привлечь дополнительных такими методами, разумеется, не выйдет. Хотя дополнительным стимулом любые опции, улучшающие базовые условия обслуживания послужить могут. Хотя это уже философия. Главный момент — обычному клиенту ВТБ мимикрировать под зарплатного стоит обязательно. Сейчас, по крайней мере — осуществить это очень легко. И есть зачем.
Но начну с небольшого экскурса в историю. Когда-то стать зарплатным клиентом любого банка по собственной воле было практически невозможно — этот статус подразумевал заключение специального договора непосредственно с компанией-работодателям. Но был он выгоден обеим сторонам (банкиры получали стабильный предсказуемый денежный поток, а компании избавлялись от проблем с выплатой зарплаты наличными), так что распространялась эта практика очень быстро. И также быстро начала становиться бесплатной — как минимум, для конечных пользователей, которые за обслуживание карт хотя бы ничего не платили. Учитывая, что в те годы практически ничего бесплатного на рынке карт не водилось, и это можно было считать преимуществом. А какие-то дополнительные можно было и не придумывать.
Позднее обстоятельства изменились. Во-первых, неохваченные банковскими услугами клиенты кончились, так что банкирам пришлось имеющихся перетягивать друг у друга в рамках конкретной конкуренции. Во-вторых, само по себе понятие зарплатных проектов практически приказало долго жить. На самом деле, и 20 лет назад «привязка» работников к конкретному банку по выбору компании законодательству противоречила, но при отсутствии чётких процедур свободный выбор кредитной организации был редкостью. Это и исправили в 2014 году, внеся поправки в Трудовой кодекс — прямо указывающие, как именно любой работник может воспользоваться этой свободой. А в 2019 году в законы заодно добавили и ответственность работодателя за попытки её ограничить — и всё начало работать как планировалось. Только вот банкам уже пришлось и за зарплатными деньгами побегать. И индивидуальные предложения каждому потенциальному клиенту делать — а то убежит ещё 🙂
Автор: Банк ВТБ Источник: www.vtb.ru
Плюс появились новые категории работников, типа самозанятых. У тех зарплаты как таковой вообще нет, зато деньги от своих клиентов могут получать в какой угодно форме. И, естественно, любому банку хочется, чтобы этой самой формой был счёт именно в нём. Поэтому начались эксперименты с выдачей статуса зарплатника тем, кто просто регулярно деньги на счёт зачисляет — пусть даже сам по себе. И это не какой-то частный случай — подобная программа работает не только в ВТБ, но и в «Сбере». Правда у второго условия немного тяжеловесные — размер ежемесячного пополнения зависит от размера зарплаты, так что банку нужно дать к нему доступ через «Госуслуги» (на слово тут не верят), а выгоды карт практически не касаются, причём и имеющихся ждать придётся не менее трёх месяцев. У ВТБ всё гораздо проще и быстрее — достаточно настроить ежемесячное пополнение на сумму не менее 9000 рублей и уже через 14 дней условия обслуживания станут такими же, как у получающих зарплату на счёт в банке.
Автор: Банк ВТБ Источник: www.vtb.ru
Предложение регулярно звучит в телевизионной рекламе банка, а ещё и прямо демонстрируется на сайте также и любому человеку, решившему просто посмотреть информацию по дебетовым картам. Ненавязчивый такой намёк, что прописанные там условия обслуживания легко можно улучшить, добавив ещё одну категорию кэшбека на выбор, обнулив плату за информирование и сняв лимит (по-умолчанию там 50 тысяч в месяц) на бесплатное получение наличных в «чужих» банкоматах.
Автор: Банк ВТБ Источник: www.vtb.ru
Правда с последними двумя пунктами не всё просто, о чём предупреждают сразу — бесплатные уведомления и неограниченное получение наличных в любых банкоматах работают только при регулярных тратах по карте — хотя бы 10 тысяч в месяц нужно тратить. Но, в принципе, особых претензий у меня по этому поводу нет — если не пользоваться, то какая разница, что там с кэшбеком? Да и вообще — зачем держать ненужные карты.
Автор: Банк ВТБ Источник: www.vtb.ru
Дополнительно предлагают повысить ставку по накопительным счетам, но это уже не самое интересное. Просто потому, что в ВТБ слишком низкая базовая ставка — всего-то 7%, что на данный момент как бы не минимум по рынку. Зарплатные +3% просто выводят её на средний уровень. Хотя в комплексе это может быть интересным — поскольку ещё 3% можно получить при тратах в те же 10 тысяч в месяц, так что для получения 13% с начислением на ежедневный, а не минимальный остаток, условия оказываются как бы не самыми мягкими. Но по мне сейчас интереснее побегать по кругу по банкам: предложений с 19-20% на первые два месяца ныне достаточно. Причём «первые» у большинства обнуляются через пол-года, так что эта музыка может быть вечной 🙂
Что касается кэшбека — то всё работает как обещано. И с двухнедельным сроком не обманули — в сентябре вот уже набор давали как зарплатнику. Он такой же, как у всех — просто выбрать можно не три категории, а четыре. Из тех же восьми пунктов, отобранных случайным образом, так что и главный недостаток действующих условий программы лояльности ВТБ тоже никуда не исчезает: категории «за всё» может не оказаться. Правда у меня такого с весны не было, причём уже опытным путём установлено, что размер сбережений не критичен — у жены эта строчка тоже регулярно есть, только вот в сумме на один нолик меньше 😉 Но также опытным путём (только не моим) установлено, что можно «универсальной» категории и не получить. Вот сделали бы её наличие обязательным — было бы веселее.
А в целом всё сказал в самом начале. Это не какая-то киллер-фича ради которой есть смысл становиться клиентом — но вот действующим клиентам, отличным от зарплатных, есть смысл «мимикрировать» под таковых. Способ очень простой и не приводящий к каким-то затратам: по большому счёту можно хоть сразу после пополнения столь же автоматически деньги назад отправлять — это уже значения не имеет. И, кстати, не обязательно пользоваться дебетовыми картами — категории выбираются на одинаковых условиях для всех карт. Так что, например, по открываемым сейчас кредиткам будет на выбор аж пять категорий, а до конца месяца есть ещё неделя, дабы акцию с дополнительными 20000 рублей за год вписаться. В общем, пустячок, а приятно. Но не самодостаточно. То есть само по себе привлекательность банка, в общем-то, не увеличивает. Но если его услугами всё равно по той или иной причине нужно пользоваться, лучше это делать как зарплатному клиенту. Плюсы есть, минусов пока не обнаружено.
Изображение в превью: Автор: Банк ВТБ
Источник: www.vtb.ru