Пост опубликован в блогах iXBT.com, его автор не имеет отношения к редакции iXBT.com
С июля этого года Сбер радикально улучшил условия обслуживания своих дебетовых карт. Во-первых, они стали безусловно бесплатными, чего многие ждали давно. Во-вторых, заметно увеличился лимит бесплатных внутренних переводов между клиентами банка. Причём всё это произошло довольно резко — буквально пару недель назад ещё никаких утечек даже не было, а 1 июля без дополнительных анонсов на сайте обновились тарифы. А заодно там же появились инструкции о том, как обновлением могут воспользоваться действующие клиенты.
Автоматического перехода на обновлённый тариф СберКарты (основной продукт банка уже давно) не происходит. Впрочем, и никакого некогда привычного «где карту получали — туда и идите» тоже нет — обновить тариф можно, нажав несколько кнопок в приложении «Сбербанк Онлайн». Выпускать новые карты не требуется, хотя есть ситуации, в которых оформление новой виртуалки будет как раз не просто самым простым, а единственным способом смены тарифа. Дело в том, что соответствующие пункты есть не у всех пользователей — например, они не появляются при использовании любой из подписок. Логика в этом есть — для подписчиков ничего не меняется: у них тариф так и остаётся лучше даже и обновлённого базового. Другой вопрос, что при отказе от подписки нужно ещё не забыть сразу обновиться, чтоб не попасть на деньги. А выпуск новой карты (лучше без пластика — чтобы никуда за ней не ходить) по новому тарифу сменит его сразу и по действующим картам — так оно у Сбера устроено.
Впрочем, можно и не дёргаться. С одной стороны, изменения тарифов достаточно серьёзные — произойди такое лет пять назад, оно бы перетряхнуло весь рынок банковских услуг. Сейчас же, повторюсь, и многие действующие клиенты рискуют ничего не заметить — даже если тариф обновлять не станут. Как такое может получиться? А вот давайте порассуждаем.
Автор: Сбербанк Источник: www.sberbank.com
Итак, пункт первый — СберКарты становятся безусловно бесплатными. То есть всё, как в большинстве российских банков — за саму по себе дебетовую карту платить не нужно. Возможна плата за дополнительные услуги, типа SMS-информирования (кстати — оно для пенсионеров в Сбере заодно подорожало также с 1 июля; для прочих с прошлого года цены не трогают), но не за базовую функциональность. Когда-то в Сбере всё было совсем не так — платить абонентку приходилось даже за самую простую Maestro, хотя многие конкуренты тогда уже начали заманивать клиентов бесплатным обслуживанием. Однако как способ перетаскивания их конкретно у Сбера это никогда не работало. Большинство его клиентами становилось когда-то просто в явочном порядке — предприятие подписалось на зарплатный проект и раздало карты сотрудникам, а им они в таком случае обходились бесплатно. Почему именно Сбер снимал все сливки во время внедрения зарплатных карт — тоже понятно: он в любом углу есть. Никто (почти) его не любит, но как общее универсальное зло, одинаково (не)устраивающее весь рабочий коллектив — сойдёт. А альтернативные предложения руководству компаний обычно просто даже лень было изучать.
Те беспечальные времена давно кончились, но огромное количество зарплатников в Сбере так и осталось. Причём, когда этот рынок стал более конкурентным, так что банки начали активно заманивать предприятия дополнительными плюшками по другим продуктам, увязывая их и с зарплатными проектами, Сбер сумел и эту атаку легко парировать. В нём сервис «Как зарплатный» появился одним из первых, и давно и небезуспешно работает. Что это такое? В двух словах если, то возможность получать зарплату где угодно, но числиться при этом зарплатным клиентом Сбера, получая при этом скидки по кредитам (кроме ипотечных — это слишком уж серьёзная выгода, которой дают полакомиться только «настоящим» зарплатникам), повышенные ставки по вкладам или накопительным счетам и многое другое — включая и бесплатное обслуживание карт. Реализация довольно замороченная, так что сейчас я на этом сервисе подробно останавливаться не буду (при наличии интереса как-нибудь разберём детали отдельно) — главное, что он есть, работает, обходится клиенту бесплатно.
А ещё в своё время Сбер поэкспериментировал и с полностью бесплатными безусловно картами. Первыми были «неименные» (в том плане, что на них имя клиента не указывалось, конечно) карты моментальной выдачи Momentum, появившиеся ещё лет 15 назад. Некоторые ограничения у них были, но базовая функциональность присутствовала — многим её хватало. А в разгар ковидлы Сбер начал всем выдавать карту «Мир Социальная» — уже ничем не отличающуюся от стандартных карт, кроме отсутствия абонентской платы. Все эти продукты давно уже в архиве, так что про них можно было бы и не вспоминать — если бы не массовое продление сроков действия карт, заканчивающихся в апреле 2022 года и позднее. Моя социалка, например, должна была дожить до 2024 года — автоматом продлилась до 30 июня 2034 года.
И ровно та же операция была проведена не только с Миром, но даже и с картами Visa и Mastercard — включая неименные Momentum. С этого года Сбер, впрочем, начал автоматически перевыпускать кредитные карты МПС на Мир, но это отдельная история — конкретно кредитки в банке всё равно всегда были бесплатными. Многие же предпочли продолжить пользоваться и дебетовками на старых условиях — включая, даже, и выпущенные по платным тарифам, не говоря уже о бесплатных. Действительно — а почему бы и нет? Карта остаётся, к банкоматам и терминалам подходит, любые операции со счетами (включая и выполняемые через Систему Быстрых Платежей) работают — можно ничего не делать. «Ленивых» оказалось столько, что год назад банк начал отключать карты некоторых старых тарифов (включая и ту же «Мир Социальную») от программы лояльности СберСпасибо, но и это слабо сказалось. Кэшбек интересен только тем, что картой реально пользуется для покупок, но в этом случае за СберКарту и по «доиюльским» тарифам платить не требовалось: одно из существовавших изначально условий бесплатности — оборот в торговых точках от 5000 рублей в месяц. Так что, когда таковой есть, переход на СберКарту и раньше был оправдан. А если нет, то и сейчас мигрировать с бесплатной продленной Visa Momentum не за чем.
Или почти не за чем — как я уже сказал, изменились и лимиты бесплатных внутрибанковских переводов. Само по себе их появление в своё время — типичный пример сил борьба с силами разума. Когда-то у Сбера внутрибанковские переводы между физическими лицами были бесплатными без лимитов — но только внутри одного территориального банка. Между разными — с комиссией. В принципе, большинство это устраивало, а вот меньшинство (по данным самого банка платным оказывалось примерно 5% переводов) было достаточно недовольным, чтобы стучать во все инстанции — после чего Сбер прямо обязали упразднить территориальную привязку аж целым специальным законом № 434-ФЗ. Банк, естественно, нашёл способ вывернуться не без выгоды для себя, сделав все переводы… платными. Но введя льготную сумму в 50 тысяч рублей в месяц — в пределах которой комиссия не взималась. По заявлениям самого банка (конкретно — зампреда правления Светланы Кирсановой) в 2020 году в этот лимит всё равно укладывалось 88% клиентов, а остальным было предложено его увеличить за счёт платных подписок.
Позднее специальные подписки слились со СберПраймом, а в прошлом году при перетряхивании тарифов и лимит по-умолчанию увеличили с 50 до 100 тысяч рублей. Не то, чтоб из какого-то альтруизма — просто к тому моменту уже вовсю работала СБП с обязательными бесплатными межбанковскими переводами не менее 100 тысяч рублей в месяц (больше — можно, меньше — нельзя), так что более жёсткие ограничения внутрибанковских переводов начали выглядеть совсем уж странно. И вот теперь новая веха — переводить по новым тарифам СберКарты можно уже до 300 тысяч рублей. Причём в отличие от бесплатности карт, которая и раньше была хотя бы условной, бесплатного способа увеличить лимит переводов ранее не было. Казалось бы, прогресс.
Именно что «казалось». К этим лимитам многие давно адаптировались (может, и не 88% клиентов, но близко к тому) и нашли способы их обхода. Особенно после того, как по СБП стало возможным гонять между своими счетами в разных банках и 30 миллионов рублей в месяц — никто не мешает завести себе ещё счет-другой, и переводить деньги не внутри Сбера, а туда и обратно через СБП. Ну да — немного кривой костыль, так работает же. Поэтому внутренние тарифы стали уже куда как менее интересными и важными, чем ещё пару лет назад. А кому они важны… давно уже подписками пользуются. Тем более, Сбер не был бы Сбером, не сохранив в бесплатных переводах небольшой подвох — этот лимит по-прежнему распространяется только на переводы между физиками, но не на платежи юрлицу за оплату каких-нибудь услуг. За исключением, разве что ЖКХ — но комиссию конкретно для них обнулили тоже как раз с 1 июля. А стоит завести себе даже самый простенький СберПрайм Старт, так сразу же на любые переводы юрлицам распространится — пусть и в пределах той же суммы. Полновесные же подписки и лимиты увеличивают, и много чего ещё в жизни улучшают, причём легко могут и просто самоокупаться на кэшбеке. Но это уже отдельная история — как-нибудь и до неё руки дойдут.
Автор: Сбербанк Источник: www.sberbank.com
Так что для подписчиков по большому счёту не изменилось ничего — и за карты они раньше не платили, и условия переводов у них свои. При этом и обновить тариф простым образом всё равно не могут — нет в личном кабинете такой кнопки (я проверил), так что можно только в обход идти. А клиентов, который рискуют не заметить бесплатности карт… да тысячи их! Это практически любой человек, который картой действительно пользуется — потому что не потратить в месяц хотя бы 5000 рублей надо ещё умудриться в настоящее время. А зарплатникам или пенсионерам и вовсе никакие условия не важны — им и так бесплатно.
В общем, важно это разве что тем, кто по какой-то причине расставаться со Сбером не хочет, но пользоваться его карточными продуктами при этом всё равно желанием не горит. Такие есть — но у большинства давно уже в загашнике валяется Momentum или та же «Мир Социальная», с которыми как минимум до конца десятилетия делать ничего не нужно. Вот если бы Сбер начал массово выдавать бесплатные карты без ограничений лет 10 назад — был бы другой разговор. Или лимит на бесплатные переводы такой выставил в 2020 году, а не сейчас — и суммы серьёзнее выглядели, и альтернативные обходные пути практически отсутствовали. Так что мера в какой-то степени вынужденная — просто они появились.
Впрочем, на мой взгляд изменения, всё-таки, значимые. Пусть и не с точки зрения практики — а, скорее, в рамках мировой гармонии. Поскольку дикость какая-то брать деньги за обслуживание банальной дебетовой карты. Двадцать лет назад — норма, но не сейчас. Сейчас даже сама возможность того, что их могут взять при невыполнении условий — уже архаичный рудимент. Так что и хорошо, что упразднили. Да и внутрибанковские переводы по-хорошему надо было давно сделать бесплатными безо всяких лимитов и градаций по физикам и юрикам. Поскольку банку они всё равно ничего не стоят — это просто желание слупить хотя бы копейку дополнительно с клиентов, пользуясь своим положением на рынке. Равно как и платность дебетовок — вот кредитки Сберу нужно было специально продвигать, так что они всегда были не просто бесплатными, но и с бесплатным информированием, но никто от этого не разорился. Поэтому, повторюсь — изменения явно не из-за того, что правление банка какие-то альтруисты покусали, а вынужденные — рыночек порешал. Чему в Сбере долго сопротивлялись — но лучше поздно, чем никому. Так оно правильнее — и логичнее, чем было.
Изображение в превью: Автор: Сбербанк
Источник: www.sberbank.com